สำหรับโรงงานอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น โรงงานพลาสติก, ยาง, กระดาษ, หรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งโรงงานไม้ คำถามที่ผู้ประกอบการมักให้ความสำคัญคือแนวทางการลดค่าเบี้ยประกันภัยโรงงานให้ได้มากที่สุด โดยยังคงได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม เทคนิคที่ทรงพลังที่สุดประการหนึ่ง ไม่ใช่แค่การเลือกแผนประกันภัยที่ดีที่สุด แต่คือการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานที่เรียกว่า “ผนังกันไฟ” หรือ “Fire Wall” เพื่อช่วยแบ่งโซนความเสี่ยงในโรงงานได้อย่างแท้จริง
เหตุผลสำคัญคือ ผนังกันไฟมีบทบาทในการควบคุมและจำกัดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุอัคคีภัย ซึ่งเป็นความเสี่ยงหลักของโรงงานไม้ ด้วยคุณสมบัติในการป้องกันการลุกลามของเปลวเพลิงและควันไฟจากโซนหนึ่งไปยังอีกโซนหนึ่ง ผนังกันไฟจะช่วยลดค่าความเสียหายสูงสุดที่อาจเกิดขึ้นได้ (Probable Maximum Loss – PML หรือ Maximum Foreseeable Loss – MFL) ที่บริษัทประกันภัยใช้ประเมิน หากโรงงานมี PML/MFL ต่ำลง นั่นหมายถึงความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งโดยตรงจะส่งผลให้เบี้ยประกันที่ต้องจ่ายลดลงตามไปด้วย เพราะบริษัทประกันภัยจะมองว่าการลงทุนนี้เป็นการลดความเสี่ยงที่ต้นเหตุอย่างแท้จริง
นอกจากนี้ การติดตั้งผนังกันไฟยังเป็นการสร้างความเชื่อมั่นให้กับบริษัทรับประกันภัยอย่างมาก ผู้รับประกันภัยจะรู้สึกมั่นใจกับโรงงานที่ลงทุนสร้างโครงสร้างป้องกันความเสียหายอย่างแข็งขัน การแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการป้องกันความเสียหาย ย่อมทำให้เป็นลูกค้าที่น่าสนใจสำหรับบริษัทประกันภัยมากกว่า และความเชื่อมั่นนี้เองจะนำไปสู่การที่ผู้รับประกันภัยยินดีที่จะเสนอเงื่อนไขการรับประกันภัยที่ดีขึ้น ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของอัตราเบี้ยประกันที่ต่ำลง หรือวงเงินความคุ้มครองที่เหมาะสมขึ้น
กรณีศึกษา: ผลลัพธ์จากการติดตั้งผนังกันไฟ
โรงงานผลิตเฟอร์นิเจอร์ไม้แห่งหนึ่งเคยประสบปัญหาเบี้ยประกันอัคคีภัยที่สูงมาก เนื่องจากเป็นโรงงานขนาดใหญ่และมีการสะสมวัตถุดิบไม้จำนวนมาก หลังจากที่โรงงานตัดสินใจลงทุนสร้างผนังกันไฟที่ได้มาตรฐาน เพื่อแบ่งโซนการผลิต, โซนเก็บวัตถุดิบ, และโซนคลังสินค้าสำเร็จรูปออกจากกันอย่างชัดเจน แม้การลงทุนครั้งแรกจะมีมูลค่าค่อนข้างสูง แต่เมื่อนำแผนผังโรงงานใหม่ที่มีการแบ่งโซนความเสี่ยงนี้ไปเสนอต่อบริษัทประกันภัย พร้อมเอกสารรับรองมาตรฐานของผนังกันไฟ ผลลัพธ์ที่ได้คือ เบี้ยประกันอัคคีภัยของโรงงานลดลงไปกว่า 25% ในปีถัดมา ซึ่งถือเป็นการลดที่มหาศาล
ยิ่งไปกว่านั้น เพียงไม่กี่ปีต่อมา โรงงานแห่งนี้ได้เกิดเหตุเพลิงไหม้ขึ้นจริง แต่ด้วยผนังกันไฟที่ติดตั้งไว้ ทำให้เพลิงถูกจำกัดวงอยู่ภายในโซนนั้น ไม่ลุกลามไปยังส่วนการผลิตอื่นๆ และคลังสินค้า ความเสียหายที่เกิดขึ้นจึงอยู่ในวงจำกัด และการดำเนินงานของโรงงานก็สามารถกลับมาสู่ภาวะปกติได้อย่างรวดเร็ว สิ่งนี้พิสูจน์ให้เห็นแล้วว่า การลงทุนใน Fire Wall ไม่ใช่แค่การลดเบี้ยประกัน แต่คือการลงทุนในความยั่งยืนและความมั่นคงของธุรกิจอย่างแท้จริง
ดังนั้น การพิจารณาลงทุนในผนังกันไฟเพื่อแบ่งโซนความเสี่ยงของโรงงานไม้ เป็นกลยุทธ์ที่เหนือกว่าการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขกรมธรรม์เพียงอย่างเดียว เป็นการแก้ปัญหาที่ต้นเหตุ เป็นการลงทุนครั้งเดียวที่ให้ผลตอบแทนในระยะยาว ไม่ใช่แค่ในแง่ของเบี้ยประกันที่ลดลง แต่ยังรวมถึงความปลอดภัยของชีวิตและทรัพย์สิน ความต่อเนื่องทางธุรกิจ และความมั่นคงในการดำเนินงาน
สำหรับเจ้าของธุรกิจหรือผู้บริหารที่ต้องการคำปรึกษาเชิงลึกเกี่ยวกับความเสี่ยงและการประกันภัยที่เหมาะสมกับธุรกิจโดยเฉพาะ สามารถติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญได้โดยตรง เพียงเพิ่มเพื่อนทาง LINE: @siamadvicefirm