สำหรับผู้ประกอบการโรงงาน หนึ่งในคำถามสำคัญคือแนวทางการลดภาระค่าเบี้ยประกันภัย โดยยังคงได้รับความคุ้มครองที่เพียงพอ นอกเหนือจากการมองหากรมธรรม์ราคาถูกที่สุด แนวทางหนึ่งที่ทรงพลังและมักถูกมองข้าม โดยเฉพาะในอุตสาหกรรมยานยนต์ คือการลงทุนในระบบบริหารจัดการคุณภาพและสิ่งแวดล้อมที่ได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO (เช่น ISO 9001, IATF 16949, ISO 14001, ISO 45001) ซึ่งไม่ใช่แค่เรื่องของคุณภาพผลิตภัณฑ์ แต่เป็นกุญแจสำคัญที่สามารถลดเบี้ยประกันภัยให้กับธุรกิจได้อย่างเป็นรูปธรรม
เหตุผลหลักอยู่ที่มุมมองของผู้รับประกันภัย สำหรับบริษัทประกันภัย สิ่งที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาเบี้ยประกันคือระดับความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย และระบบมาตรฐาน ISO เหล่านี้คือสิ่งที่แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นและความสามารถในการบริหารจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ประการแรก มาตรฐาน ISO ไม่ใช่แค่เพียงเอกสาร แต่เป็นการวางรากฐานของระบบการทำงานที่เป็นระเบียบ, รัดกุม, และสามารถตรวจสอบได้ ยกตัวอย่างเช่น IATF 16949 ซึ่งเป็นมาตรฐานเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมยานยนต์นั้น ให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับการควบคุมกระบวนการผลิต, การจัดการซัพพลายเชน, การตรวจสอบคุณภาพ, และการตอบสนองต่อปัญหาอย่างรวดเร็ว เมื่อโรงงานมีระบบเหล่านี้ที่แข็งแกร่ง โอกาสที่จะเกิดข้อบกพร่องของผลิตภัณฑ์ (ซึ่งนำไปสู่การเรียกคืนสินค้า), โอกาสที่จะเกิดอุบัติเหตุในโรงงาน, หรือแม้แต่โอกาสที่จะเกิดมลพิษทางสิ่งแวดล้อม ย่อมลดลงอย่างเห็นได้ชัด และเมื่อความเสี่ยงลดลง ภาระการจ่ายค่าสินไหมทดแทนของบริษัทประกันภัยก็ลดลงตามไปด้วย ซึ่งเป็นเหตุผลที่ทำให้สามารถเสนอเบี้ยประกันที่น่าสนใจกว่าได้
ประการที่สอง มาตรฐาน ISO บังคับให้ธุรกิจต้องมีการเก็บข้อมูลและวิเคราะห์ผลอย่างสม่ำเสมอ เพื่อนำไปสู่การปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง ข้อมูลเหล่านี้คือหลักฐานที่จับต้องได้ว่าโรงงานมีการจัดการความเสี่ยงที่ดีขึ้น ไม่ว่าจะเป็นสถิติการลดลงของอุบัติเหตุ, การลดลงของจำนวนของเสีย, หรือการปรับปรุงกระบวนการซ่อมบำรุงเครื่องจักรเชิงป้องกัน ข้อมูลเหล่านี้จะถูกนำมาใช้ในการประเมินความเสี่ยงเชิงปริมาณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการต่ออายุกรมธรรม์ การแสดงให้บริษัทประกันภัยเห็นถึงแนวโน้มที่ดีขึ้นในการบริหารจัดการความเสี่ยง จะเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในการเจรจาต่อรองเบี้ยประกันภัยให้ถูกลงได้
กรณีศึกษา: ผลลัพธ์จากการยกระดับมาตรฐาน
โรงงานผลิตชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์สำหรับรถยนต์ขนาดกลางแห่งหนึ่ง เดิมทีมีประวัติการเรียกร้องสินไหมค่อนข้างสูง ทั้งจากปัญหาการเรียกคืนสินค้าและอุบัติเหตุเล็กๆ น้อยๆ จากเครื่องจักรชำรุด ทำให้เบี้ยประกันภัยอยู่ในระดับสูงมาโดยตลอด ทีมผู้บริหารได้ตัดสินใจลงทุนครั้งใหญ่ในการยกระดับมาตรฐานโรงงานสู่ IATF 16949 อย่างเต็มรูปแบบ โดยทุ่มเทในการปรับปรุงกระบวนการผลิต, การฝึกอบรมพนักงาน, การวางระบบบำรุงรักษาเครื่องจักรเชิงป้องกัน, และการติดตามควบคุมคุณภาพอย่างเข้มงวด
หลังจากได้รับการรับรองและดำเนินงานภายใต้ระบบใหม่มาได้ประมาณ 2 ปี ผลลัพธ์ที่เห็นได้ชัดเจนคือ อัตราของเสียลดลงถึง 30%, อุบัติเหตุที่เกี่ยวข้องกับเครื่องจักรลดลงเกือบครึ่ง, และไม่มีรายงานการเรียกคืนสินค้าอีกเลยตลอดระยะเวลา 18 เดือนที่ผ่านมา เมื่อถึงรอบการต่ออายุประกันภัย ทางโรงงานได้นำเสนอรายงานผลการดำเนินงานพร้อมข้อมูลสถิติที่ชัดเจนเหล่านี้ต่อบริษัทประกันภัย สิ่งที่เกิดขึ้นคือ บริษัทประกันภัยซึ่งเห็นถึงความมุ่งมั่นในการบริหารความเสี่ยงและผลลัพธ์ที่เป็นรูปธรรม ได้พิจารณาลดเบี้ยประกันภัยความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์และประกันภัยเครื่องจักรให้โรงงานแห่งนี้ลงได้ถึง 15% กรณีนี้เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนว่าการลงทุนในมาตรฐาน ISO นั้นไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่าย แต่เป็นการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเป็นความปลอดภัยของธุรกิจและการประหยัดค่าใช้จ่ายที่สำคัญ
โดยสรุป การที่โรงงานในอุตสาหกรรมยานยนต์ได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO ไม่ว่าจะเป็น ISO 9001, IATF 16949, ISO 14001, หรือ ISO 45001 ไม่ใช่เพียงแค่การปฏิบัติตามข้อกำหนดของลูกค้า แต่เป็นกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงเชิงรุกที่พิสูจน์ให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือและความมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจอย่างมีคุณภาพ, ปลอดภัย, และรับผิดชอบ ซึ่งทั้งหมดนี้ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญที่บริษัทประกันภัยนำมาพิจารณาในการประเมินความเสี่ยงและกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย ดังนั้น หากกำลังมองหาวิธีลดเบี้ยประกันภัยแบบยั่งยืนและมีประสิทธิภาพ การลงทุนในมาตรฐาน ISO คือทางเลือกที่ชาญฉลาดอย่างยิ่ง
สำหรับเจ้าของธุรกิจหรือผู้บริหารที่ต้องการคำปรึกษาเชิงลึกเกี่ยวกับความเสี่ยงและการประกันภัยที่เหมาะสมกับธุรกิจโดยเฉพาะ สามารถติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญได้โดยตรง เพียงเพิ่มเพื่อนทาง LINE: @siamadvicefirm