ไฟไหม้โรงงาน: ประกันจ่ายค่าเครื่องจักร แต่ใครจ่ายเงินเดือนพนักงาน?

คนทำธุรกิจส่วนใหญ่มีประกันอัคคีภัย (Fire Insurance) กันอยู่แล้ว พอไฟไหม้โรงงาน ประกันก็จ่ายค่าซ่อมอาคาร ค่าซื้อเครื่องจักรใหม่ให้... แต่ระหว่างรอซ่อม 6 เดือน รายได้เป็นศูนย์ ใครจะจ่ายค่าใช้จ่ายคงที่?

รายจ่ายที่ไม่หยุดเดิน แม้โรงงานหยุดผลิต

• เงินเดือนพนักงาน (ที่ยังไม่อยากเลิกจ้าง เพราะหาคนเก่งยาก)
• ดอกเบี้ยธนาคาร
• ค่าเช่าที่/ค่าเช่าโกดังชั่วคราว
• กำไรที่ควรจะทำได้ในช่วงนั้น (Loss of Profit)

นี่คือหน้าที่ของ ประกันธุรกิจหยุดชะงัก (Business Interruption - BI) ครับ

BI ทำงานอย่างไร?

มันจะทำงาน "ต่อเนื่อง" จากประกันอัคคีภัย เมื่อทรัพย์สินเสียหายจนธุรกิจเดินต่อไม่ได้ ประกัน BI จะเข้ามาจ่าย "Gross Profit" ที่หายไป และ "Fixed Cost" ต่างๆ ให้ตามระยะเวลาชดเชยที่ซื้อไว้ (Indemnity Period) เช่น 6 เดือน หรือ 12 เดือน

Tip: เบี้ยประกัน BI ไม่แพงเลยเมื่อเทียบกับความคุ้มครอง เพราะมันคิดเป็น % เล็กน้อยจากทุนประกันภัยทรัพย์สิน (IAR) แนะนำให้ซื้อพ่วงไว้เสมอครับ "เครื่องจักรซื้อใหม่ได้ แต่กระแสเงินสดขาดมือ ธุรกิจตายทันที"